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加拿大央行为楼市添柴!下调5年期房贷利率,购买力又上一层楼!

2020-08-12    温房网    点击量:873

据The Global and Mial新闻报道,房屋抵押贷款专家预计,本周加拿大央行将下调5年期贷款利率,从目前的4.94%降至4.79%。这将给近期本已火爆的房地产市场增加更多燃料。 


5年基准贷款利率的作用是什么

 

5年基准贷款利率是目前联邦金融管理办公室要求的对贷款者进行压力测试的参考利率之一。B20房贷压力测试(stress test)早在2018年1月份就扩大到所有房贷申请者,不管是有保险的房贷,还是没保险的房贷。测试的目的是帮助银行评估借款人的偿还能力。 

 

贷款人在申请贷款时,贷款机构有两个利率标准:

1.银行利率再加2%,以上图TD银行的5年期固定贷款利率2.14%为例,在这个基础上再加2%,即4.14%。

2.加拿大央行5年期基准贷款利率,即现行的利率4.94%。

从以上两个利率中取高的一个来对贷款者进行压力测试。

 

因此,银行会用4.94%作为贷款压力测试利率来评估申请贷款者的财务状况。也就是说,贷款者要能证明自己在利率4.94%(而不是实际的利率2.14%)的情况下依然能够还得起房贷,才可以贷款买房。

 

贷款压力测试利率越高,对贷款人的偿还能力要求就越高。反之,贷款人就能贷更多的款,购买价格更高的房子。2018年出台这个政策的目的是确保各银行在当时火爆的房地产市场大环境下保持足够的冷静。最初,它减缓了房市过热,并导致温哥华房价下跌。


 

 

 

贷款利率比较网站RateHub的联合创始人James Laird说,央行基准贷款利率的不断变动,无疑是对房地产市场的指导因素之一。贷款机构会根据央行基准贷款利率不断调整自己的利率,压力测试利率也将适时发生变化,同时继续确保购房者可以接受他们能够负担得起的房贷。

 

利率下调让更多人买得起房

 

抵押贷款游说团体“加拿大抵押专业人士”(Mortgage Professionals Canada)的主席Paul Taylor说,央行基准利率下调将使符合贷款资格变得更容易,或者允许一些人稍微多借一些钱,从整体上助力房地产市场。

 


 


 

抵押经纪人和利率比较网站Ratespy.com的创始人 Rob McLister举例说,一个收入7万元、没有其他债务的借款人,在首付5%的情况下,可以多支付4000元。


房贷利率跌至历史低点


目前,各贷款机构的贷款利率也出于历史低位。加拿大《金融时报》表示,如果你正打算买房,现在正是最好的时机。如果你已经买了房,可以用现在的低利率重新申请贷款


低利率将延续到2023年

 

近期,由于购房抵押贷款利率处于历史最低水平,房地产市场表现亮眼。7月大温地区总共售出2557套房子,其中841套独立屋,473套城市屋和1243套公寓。 比起2018年的2070套,销量上升23.5%。7月份大温的综合房屋基准价是103.14万元,比去年同期上涨了4.5%;独立屋基准价格相比一年前也上涨了5%,虽然仍然低于高峰期的价格。

 

加拿大央行新任行长Tiff Macklem表示,央行有意将利率维持在低位,至少到2023年。他说:“我认为这是前所未有的。” 



加拿大BC省银行抵押贷款经纪人协会的Reza Sabour说,由于COVID-19的原因,经济的不确定性仍然存在,但这次加拿大央对5年期基准贷款利率的调整传递了一个信号——加拿大政府将继续鼓励房地产市场发展。对购房者来说,有助于买家更购买更大的房产,从而推高整体住房需求。

 



 



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