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加拿大自雇人士贷款政策浅谈

2014-10-21    温房网    点击量:2161

自加拿大政府2012年收紧信贷政策以来,自雇人士成功取得贷款就变得愈加不易。那么有无办法可想?《REW.ca房产周刊》特邀大温资深贷款经理许家齐先生(Elvis Hui)撰文为读者答疑。

政府近年来收紧贷款政策, 改以申请人的报税收入作为贷款与否的首要因素。加拿大超过半数为自雇人士, 而一般的自雇人士都会在扣减开支后, 收入相对较低。所以贷款政策的转变, 其中最受影响的一群可以说是自雇人士。过去自雇人士只须付百分之二十而不用透过保险公司投保改为现时首付要求为百分之三十五; 而加拿大最大的保险公司 (CMHC) 亦从今年四月开始不再为自雇人士以非报税收入申请贷款投保 (首付少于百分之三十五)。

之于申请人在提供百分之三十五首付的情况下, 银行还会要求两年自雇的证明, 例如商业登记, 报税文件, 公司章程等。 所以对于一些以佣金收入为主的行业例如地产经纪银行只能以申请人的净佣金收入作为贷款能力的计算。另外贷款金额亦有限制, 一般最高为六十万左右。若贷款者需要更高金额, 便要提供收入证明 (如报税文件, 银行往来证明等)

另外自雇人士必须要信用良好 (例如信用分数达到680), 首付是本身的资金及物业为自主的用途

例子: 陈先生于二年前开了一问工程公司, 成立时间尚短,收入不多。但陈先生能提供35%首付, 加上信用良好,在不需提供税单的情况下,顺利拿到银行最优惠的贷款利率。

若然申请人未能提供35%首期, 或者自雇不足两年, 又如何能在报税收入不高的情况下获得贷款呢?

例子: 廖先生十多年来从事地毡生意, 欲购买一独立屋但苦无资金作35%的首付; 透过向非银行从外的贷款机构,我成功为廖先生贷出六十万元的贷款,首期只是百分之20%。

例子: 王小姐刚半年前开了一所咖啡厅,想在附近购买一所柏文方便经营。但由于未能符合一般银行要求两年自雇的规定,唯有从其他金融机构申请贷款。结果成功贷出75%的一丶二按组成的30万元的贷款。

上述例子证明自雇人士仍然可透过其他途径申请贷款。利息虽然相对略高,但不失为一个短期可行的方案!(房产周刊)


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